今回は、
「普通預金金利0.23％、auじぶん銀行のメリット・デメリット」について書いていきます。
結論から言うと、
auじぶん銀行は「最適な現金の置き場所」かつ「普段使い用の口座」となります。
・現金の置き場に困っている人
・高金利の普通預金口座を探している人
・株価の暴落を待ち、現金をため込んでしまっている人
・預金が1,000万円以上ある人
必見です。
〈この記事の対象者〉
・FIREやサイドFIREに興味がある人
・労働から解放されたい人
・今より自由に生きたい人
〈注意点〉
筆者の経験と考えを書いていきます。
共通点が多いほど参考になると思います。
〈筆者の特徴〉
30代前半、独身、超倹約家、元社畜、元薬剤師、ゆるいミニマリスト、賃貸暮らし（基本社宅で自己負担小）、負債ゼロ
本記事の構成は、下記目次の通りです。
はじめに：現金は普通預金口座に置きたいが、金利が低い！
私は米国株式（S＆P500）を中心にインデックス投資を行っていますが、
コロナショック後の株価は割高で、
「バブルである可能性が高い」と思っています。
そのため、
毎月しっかり積み立てながら、
「暴落時に突っ込むための現金」が増えていく一方でした。
かれこれ、
４年以上暴落を待っています。
正直、
株価の暴落が待ち遠しいです。
しかし、
なかなか暴落はやって来ず、
増えていく現金の置き場に困り始めました。
株価暴落はいつやって来るか分かりません。
なので、
現金は「自由度の高い」普通預金口座に置くのがベストだと考えていました。
マイナス金利解除されたとはいえ、
いまだに普通預金口座は金利が低いです。
大手銀行の金利は0.001％と史上最低水準で、
1,000万円を預けても１年後で利息は100円（税引後は約80円）にしかなりません。
そこで、
出来るだけ金利が高い普通預金口座を探しました。
そして、
普通預金金利年0.23％のauじぶん銀行の存在を知り、
普通預金口座を開設しました。
auじぶん銀行：普通預金金利0.23％
auじぶん銀行は、
普通預金金利年0.23％です。
2024年６月現在、
普通預金口座において日本最高水準の高金利となっています。
これは大手銀行の230倍で、
1,000万円を預けた場合、
１年後の利息は23,000円（税引後は約18,327円）になります。
大手銀行との差は非常に大きく、
無視できない金額になります。
高金利優遇を受ける条件
これだけ金利が高いので「裏があるのでは？」と思いました。
案の定、
最初に下記３つの「少しめんどくさい手続き」が必要です。
①auPAY：口座の連携
②auPAUカード：口座からの引き落とし
③auカブコム証券：auマネーコネクト設定
しかし、
面倒なのは最初だけです。
個人的にやる価値はあると思います。
※詳しくはauじぶん銀行のHPを確認ください
プレミアムステージで他行宛振込15回無料
また、
「プレミアムステージ」により、
他行宛振込15回無料となります。
細かい条件は色々ありますが、
1,000万円預ければそれだけでプレミアムステージになります。
※後述の通り、1,000万円を超えて預けないよう注意
現状、
「最適な現金の置き場所」だと思うので、
優先して現金を預けることをおすすめします。
※投資にリスクを取れる人は、ガンガン投資しましょう
「最適な現金の置き場所」としてだけでなく、
「普段使い用の口座」としても非常に優秀です。
デメリット・注意点
金利が非常に高いため、
下記デメリットに注意すれば、
多くの人にとって活用すべき銀行口座となります。
金利0.33％になる「auマネ活プラン」の誘惑に注意
金利0.33％になる「auマネ活プラン」の誘惑に注意してください。
「金利0.33％」という数字は魅力的に見えますが、
「auマネ活プラン」は年会費11,000円（税込）のゴールドカード発行が必要であり、
余程のauヘビーユーザーでなければプラスに転じません。
多くの人にとっては、
「auマネ活プラン」は不要なものであり、
金利0.23％で十分です。
変動金利なので、今後下がる可能性がある
auじぶん銀行のHPを見ていて、
やたらと目につくのが「変動金利」という言葉です。
いつ金利を下げても大丈夫なよう、
しっかりと保険をかけている印象を受けました。
もし大幅に金利が下がれば、
「現金の置き場所」としての優先順位は低くなります。
前述の通り、
auじぶん銀行は「普段使い用の口座」としても優秀です。
もし金利が下がっても、
「普段使い用の口座」として重宝する予定です。
もちろん、
金利がさらに高くなる可能性もあります。
※現に、2024年4月に少し上がりました。
しっかりと様子を見ていきたいと思います。
通帳がない
ネット銀行全てに共通する「小さなデメリット」ですが、
通帳がないので、
高齢者には難しいかもしれません。
若い人には逆にありがたいと思います。
アプリの使い勝手も悪くないので、
不便に感じたことはありません。
1,000万円を超えて入れない！
他の銀行に比べて金利が高いので、
出来るだけ多くの現金を入れたくなります。
しかし、
1,000万円を超えて入れないよう気を付けましょう。
ペイオフ（金融機関が破綻した場合に預金保険機構が元本1,000万円までとその利息の払い戻しを保証する仕組み）があるので「1,000万円までは安全」ですが、
「1,000万円を超える預金は非常に危険」です。
破綻など滅多に起こりませんが、
いつ何があるか分からないので、
信頼してはいけません。
私も1,000万円を超えて入れないようにしています。
まとめ：auじぶん銀行は「現金の置き場所」「普段使い用の口座」ともに有用！
以上、
「普通預金金利0.23％、auじぶんのメリット・デメリット」についてでした。
まとめです。
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はじめに：現金は普通預金口座に置きたいが、金利が低い！
→大手銀行の金利は0.001％と史上最低水準
auじぶん支店：普通預金金利0.23％
→1,000万円を預けた場合、１年後の利息は23,000円（税引後は約18,327円）
◆高金利優遇を受ける条件
→３つの「少しめんどくさい手続き」が必要
◆プレミアムステージで他行宛振込15回無料
→「普段使い用の口座」としても優秀
◆デメリット・注意点
（１）金利0.33％になる「auマネ活プラン」に注意
→余程のauヘビーユーザーでない限り、元を取るのは難しい
（２）変動金利なので、今後下がる可能性がある
→いつ下がってもおかしくないので、注意が必要
（３）通帳がない
→高齢者には厳しいかも
（４）1,000万円を超えて入れないこと！
→1,000万円までは安全（ペイオフ）だが、それ以上の預金は非常に危険
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auじぶん銀行は金利が高い上に使い勝手が良く、
「現金の置き場所」「普段使い用の口座」ともに有用だと思います。
私が「現金の置き場所」としているのは、
他に「あおぞら銀行BANK支店」と「SBI新生銀行」と「楽天銀行」です。
それぞれについても、
記事にまとめています。
私はビビリなので現金が非常に多いですが、
本来は現金1,000万円・2,000万円を普通預金口座に置くべきではありません。
auじぶん銀行の年利は0.23％ですが、
インデックス投資であれば年利４％程度のリターンを現実的に狙えます。
私は現在、
インデックス投資で年利20％程度の利益を得ています。
（絶好調だからこそ、今のタイミングでの大金投入にはビビってしまいます。）
現金預金はほどほどにして、
計画的に投資に回しましょう。
（自分に言い聞かせています。）
繰り返しになりますが、
auじぶん銀行は「変動金利」なので、
動向をしっかりチェックしていきましょう。
※上がることを期待しています。
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